Os bancos estão se unindo com os varejistas para se aproximar dos clientes, analisando todos os dados coletados dos clientes, disse Andrew Jennings, Analista Chefe e Especialista em Fraudes da FICO.
A empresa fornece análises preditivas para as instituições financeiras, tais como Metro Bank e varejistas, como Wal-Mart, para ajudá-los a evitar fraudes e avaliar melhor os riscos.
Jennings afirma que as instituições financeiras estão começando a se comportar mais como varejistas.
"Em um mercado maduro, como os EUA, Reino Unido ou Canadá, onde o crédito é uma indústria madura e as pessoas têm uma carteira cheia de cartões de crédito, é muita ingenuidade para um banco acreditar que o caminho para aumentar as receitas é simplesmente emitindo mais cartões de crédito.
"A questão de um banco não é aumentar a quantidade de cartões de crédito, mas se perguntar: 'Como é que vamos chegar ao usuário utilizar o nosso cartão?'. Isto é análogo a um varejista que pergunta:" Como faço para que o meu cliente venha a minha loja para comprar aquela TV? '", disse ele.
Jennings disse que os bancos e os varejistas tiveram até agora apenas uma "relação simbiótica" e que os bancos estavam ansiosos para explorar o uso de analytics para outros fins além de rastrear fraudes propósitais.
"Os bancos solicitaram a FICO: 'Como você pode processar os dados para nos ajudar a construir fidelidade com o cliente? De modo que, se um cliente comprar um item, podemos fazer alguma coisa para fazer com que essa compra aconteça utilizando nosso cartão de crédito, em vez do cartão de crédito de um concorrente ", disse ele.
Em outras palavras, disse Jennings, um banco não pode fazer um cliente gastar £ 1000 que eles não estavam planejando passar. No entanto, se o cliente está planejando comprar uma TV nova de £ 1.000, por exemplo, então pode haver maneiras de incentivar o cliente a usar o cartão de crédito do banco ou para tomar um empréstimo.
De acordo com Jennings, o tipo de dados à disposição dos bancos tem muito mais profundidade do que os dados dos varejistas, mas os bancos ainda não estão vocacionadas para explorá-lo.
"Os dados disponíveis para os bancos são mais amplos do que um varejista teria, por isso podem ir muito mais a fundo e construir perfis significativos de clientes. Eles podem então perguntar:" Há seis meses, essa pessoa foi fazer compras no John Lewis e agora eles estão comprando no Primark. O que isso me diz? "
"Os bancos não são muito bons nisso, mas o ambiente competitivo os leva a ser bom no que fazem. Isso é o que estamos vendo hoje", disse ele.
Jennings acrescentou que os bancos irão garantir um acordo com os comerciantes credenciados a aceitar o cartão.
"O banco pode criar incentivos para os clientes para quem emite cartões para ir a uma loja use um determinado varejista. O Varejista irá falar, 'Se eu posso atrair mais tráfego para você, eu posso ter os meus próprios cartões'.
"Para alguém que foi analisado e encontraram informações sobre um grande numero de compras no DIY, o incentivo para o titular do cartão pode ser que se eles gastar mais do que £ 200 na B & Q no mês que vem, em seguida, um crédito de £ 20 será exibido em seu próxima fatura de cartão de crédito, por exemplo ", acrescentou.
Se observarmos hoje, no Brasil está ocorrendo a mesma união de bancos e varejistas. Devido a vários incentivos do Governo Brasileiro, vários cidadãos que não tinham acesso a cartões de crédito, hoje possuem vários e isto levou aos bancos e operadoras de cartões a fazerem acordos com as principais lojas e supermercados onde todos possuem Cartões de Crédito próprios. Com o crescimento substancial do poder de compra dos brasileiros, os principais varejistas estimulam os clientes portadores dos seus cartões a comprarem em suas lojas, porém falando de analises de Big Data, ainda estamos apenas no começo, por mais que estejam alardeando nas mídias.
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